招行私人银行报告：32万中国富人手握9万亿资产

丁丁

http://www.sina.com.cn  2009年04月06日 06:44  理财周报
　 　招行发首份国内私人银行报告：2009年千万以上高净值资产人群32万

　　理财周报记者 尹娜/文

　　3月30日，招商银行(16.87,0.36,2.18%)在北京的私人银行部对外发布了一份报告，这是中国国内第一份私人银行报告。

　　《2009中国私人财富报告》(以下简称《报告》)，是由招行和贝恩管理顾问公司联合发布，对中国私人财富总量、中国高端富裕人士分布等，进行了详细分析。

　　贝恩公司合伙人、大中华区金融服务业主席庄瑞豪说：“这是第一份从中国看中国的报告，是自上而下，与800多个有效客户深访之后，谈出来的报告。”

　　招商银行总行零售银行部总经理刘建军向理财周报记者承认，报告出来之后，他们重新审视了自己对于私人银行客户的看法。

　　根据报告中称，2008年中国可投资资产1000万人民币以上的高净值人群高达30万人，人均持有可投资资产约2900万人民币，共持有可投资资产8.8万亿元人民币。

　　今年，预计中国高净值人群将达到32万人，高净值人群持有的可投资资产规模超过9万亿人民币。

　　三大差异：

　　私人银行客户真实需求颠覆银行家想象

　　刘建军说：“这份报告发布之后，我们确实发现有些方面，私人银行客户与我们之前想象的不太一样，总结出来一共有三点出乎我们的预料。”

　　“第一点是，过去我们一直认为，高端客户的风险承受能力很强，追求高风险高收益的偏好很大，更喜欢挑战这些高风险产品。而实际上这些人更倾向于低风险、低收益，没有太大的风险偏好。”

　　正因为第一点，刘建军他们发现了第二个意外之处：“以前我们认为，这次金融风暴可能会让很多客户，很多富人的财富大幅缩水，不管是从富豪人数上，还是从可投资资产量上都会大幅下降，我们预计2008年富人可投资资产应该呈现负增长。”

　　“结果却不是，富人的可投资资产，也就是说除去公司股权、不动产品等，纯可以用来投资的资产在2008年反而增长了5%。也就是说，这些客户是有规避风险的能力的，他们已经通过自己的配置主动的去规避了风险，使得在金融风暴的席卷下，这些人受的损失并不是像我们以前想象的那样严重。”刘建军表示。

　　第三点是离岸业务。“我们听到很多人说离岸市场，以为很多人都做离岸业务，但实际上，这些高端客户离岸资金并不大。而且在金融风暴中，这些人的离岸资金并没有回流国内。”

　　刘建军说：“我们以为这轮金融危机的影响下，这些客户的离岸资产会损失很大，会让他们遍体鳞伤，但是结果是，他们确实受了点伤，但并不严重，也没有说把资金马上转回国内。因为这些人的离岸资金都有明确的用途，主要是移民和留学。”

　　以上三点发现颠覆了过去银行家们对私人银行客户的想象，从而也揭示出国内私人银行客户财富的真实特点，也就是储蓄跟现金为主，另类投资较少，发展尚属于起步阶段。

　　股份制银行的私人银行最受青睐

　　报告中说，私人银行在2007年才开始涌现于中国市场，中国大部分高净值人士对私人银行的了解程度并不高。受访的非私人银行用户中，只有不到20%的人听说过并能正确理解私人银行的概念。

　　理财周报记者曾经采访山西煤老板，不少人区分不出“私人的银行”和“私人银行”的区别，还有人说，钱放在“公家”的银行更安全。

　　而在对高端客户的争夺中，报告称，股份制银行和外资银行目前受中国高净值人群的青睐度相当。“调研显示，他们选择私人银行时，会更倾向于股份制银行或外资银行，国有四大商业银行的优势则稍逊一筹。”

　　刘建军说：“这也是调查出来的结果。后来我们分析，可能是因为，第一高端人群对网点分布的依赖度不高，而普通客户则对网点依赖度很高。其次，四大行有太多的客户，可能会出现服务不过来的时候，而高端客户更需要的是为他个人提供周到的服务，这也可能是其中原因之一。”

　　根据调研，在中国高净值人士选择私人银行时，专业性、客户经理的服务和私人关系、品牌是他们最看重的三大标准。

　　私人银行发展拼命抓住两年机会窗口期

　　近日，有消息称，农业银行将全速推进零售业务战略转型，重组零售业务板块，组建私人银行部，并且年内将建成5家私人银行。

　　此外，4月2日，中信银行(5.02,0.14,2.87%)私人银行中心在业内首聘宏观经济顾问。中信银行私人银行部成立专门的专家顾问团，为私人银行客户提供宏观经济趋势分析、企业投资以及个人投资分析的增值服务。

　　国内私人银行的竞争的赛道上，显得特别拥挤，各家银行各种业务纷纷在高端财富管理市场上攻城略地。

　　这也正反映了招行报告中的另外一点：“报告显示，短期内外资私人银行的优势难以体现，在2年左右的机会窗口期，中资私人银行应积极占领并稳固市场。”

　　中国私人财富市场潜力巨大，私人银行业发展势在必行，而金融危机带来的客户投资态度的变化，为中国整个私人银行业发展开启了新的契机。

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